Spare penger

Som vi har skrevet om mange ganger tidligere er mikrospar en genial måte å spare penger på, men før man begynner med mikrospar må man jo ha noen penger å spare. Pengene som overføres til mikrosparkontoen din må jo komme fra hovedkontoen din, og det er derfor nødvendig å ha penger til overs der, slik at man kan spare med mikrospar uten å la det gå ut over livskvaliteten.

Men hvordan skal man gjøre det? Jo, du har to muligheter: øke inntekter eller kutte utgifter.

Å øke inntekter er som regel vanskeligst, og her har man ikke mange andre valg enn å finne en bedre betalt jobb, eller tjene penger på en annen måte. Den andre muligheten, å spare penger på forbruket sitt er derimot noe alle og enhver kan gjøre med litt planlegging.

Når man skal kutte utgifter må man først lage et regnskap. Dette kan være et enkelt Excel-dokument, eller til og med for hånd, og her skal alle utgiftene for en hel måned føres inn. Poenget er at man skal få en komplett oversikt over forbruket sitt, for deretter å kunne bestemme seg for hva som skal kuttes ned på. Dersom man bruker tusenvis av kroner på hurtigmat, røyk eller godteri er en av disse kanskje et godt punkt å kutte ned på, men hva man faktisk velger å kutte på er et individuelt valg.

Veldig mange får sjokk når de ser hvor mye penger de faktisk bruker på diverse ting, så et slikt regnskap kan være en oppvekker for sløsing av penger. Når man har sett godt over regnskapet er det på tide med et budsjett for neste måned. Her skal man skrive inn alle planlagte utgifter for neste måned, så er utfordringen å klare å få dette budsjettet til å stemme i forhold til regnskapet.

Når man blir flinkere til å spare penger vil man oppleve at man sitter igjen penger igjen på slutten av måneden, selv om man har brukt mikrospar underveis! Det er derimot ikke noe problem å overføre overskuddet til mikrosparkontoen din, så økes den med et god boost på slutten av måneden. 

Så mye kan man faktisk spare med mikrospar!

Vi har skrevet veldig mye fint om mikrospar her på bloggen, men så langt har vi ikke kommentert selve tallene du kommer til å spare opp i detalj. Det skal vi derimot gjøre noe med nå, så kan du fint få en oversikt.

Med mikrospar sparer du penger hver eneste gang du trekker kortet i en bankterminal eller minibank, men ikke når du handler på internett. Dette betyr at hvor mye du kommer til å spare i løpet av en dag først og fremst avhenger av hvor ofte du trekker kortet, men også av hvor mye du velger å overføre til sparekontoen for hver transaksjon.

Du kan nemlig selv velge om du vil overføre 1kr, 2kr, 5kr, eller hvor mange kroner du vil, så om du må tvangspare mye er det ingenting i veien for å overføre 100kr eller mer hver gang du trekker kortet.

10kr er en fin sum jeg selv er fornøyd med som mikrospar. Da er det nok til at det blir mye penger ut av det, selv om 10kr er så lite at jeg ikke merker at det forsvinner fra kortet.

Etter å ha sett over nettbanken min kom jeg frem til at jeg i gjennomsnitt har dratt kortet 3 ganger om dagen. Dette er nok litt over gjennomsnittet, da jeg handler frokost og lunsj i jobbtiden, og som oftest handler på vei hjem fra jobb. Kombinert med litt shopping ble dette akkurat 3 ganger daglig i gjennomsnitt.

Med 10kr per trekk, og 3 trekk per dag ble det altså 30kr per dag. Det tilsvarer faktisk 900kr hver måned på sparekontoen, og etter ett år kan jeg sjekke kontoen og se 10800kr. Det er over ti tusen kroner spart med mikrospar på et år! Da har jeg akkurat råd til å ta med kona på en fin liten ferie, og alt dette uten å gjøre annet enn å gå i nettbanken og aktivere mikrospar.

Når kan man begynne mikrospar?

Mikrospar er genialt for alle som ønsker å spare til noe, men når er man egentlig gammel nok til å begynne mikrosparingen? Faktisk trenger man ikke å være voksen, og så lenge man har et eget bankkort fra en bank som tillater mikrospar er det ingenting i veien for å slå på mikrospar selv om man er ung.

For barn og ungdom er dette en genial måte å spare på, da de kan jobbe mot å spare til større ting, samtidig som de bruker penger på godteri og annen moro. Hvor mye man ønsker å spare per transaksjon er helt opp til dem selv, uansett om de vil overfore 1kr, 5kr eller 25kr hver gang de drar kortet i butikken.

Kort fortalt er det ingen aldersgrensen for mikrospar, så det er bare å kaste seg ut i det når man selv ønsker. Pengene settes jo bare over på din egen sparekonto, og alle har selv tilgang til disse, men med en mye bedre rente enn den man får på vanlige brukskontoer.

For å begynne å bruke mikrospar kan man enkelt nok ringe banken sin, eller stikke innom et banklokale. Det er ennå ikke alle norske banker som har mikrospar, men det begynner å hjelpe seg.

Mikrospar deg til en ny TV

Det beste med mikrospar er at man kan spare små summer hele tiden og se kontoen vokse seg stor og feit. Når jeg begynte med mikrospar var målet mitt å spare meg opp til å kjøpe en TV, og etter litt over et år nådde jeg endelig målet.

I starten valgte jeg å spare 20kr per gang jeg brukte kortet. I løpet av én måned dro jeg kortet hele 38 ganger, og endte opp med 760kr på sparekontoen. Dette var mye penger, men det ble faktisk så mye at jeg merker det veldig godt på hvor god råd jeg hadde. Derfor valgte jeg å bytte over til å runde av til nærmeste tier istedenfor å spare 20kr per gang.

De neste månedene ble det ikke like mye penger, men i løpet av 13 måneder endte jeg med et gjennomsnitt på litt over 300kr i måneden. Til sammen hadde jeg litt over 4 100kr når jeg valgte å kjøpe TV-en, og er nå godt fornøyd med både mikrospar og TV!

Så moralen med historien er at man faktisk fint kan klare å mikrospare seg til en TV eller noe annet fint. Den første månedene gikk det hardt utover økonomien min, etter de andre tolv månedene gikk det faktisk helt fint, og jeg hadde ikke noe problemer med økonomien i det hele tatt.

Fordelene med å bruke mikrospar

For mange nordmenn har mikrospar revolusjonert måten vi sparer på, og hjulpet mange med å bygge opp en solid sparekonto de kan bruke på reiser, oppussing eller hva enn man skulle ønske. I forhold til vanlig sparing er det mange fordeler, og videre kan du lese om alle fordelene med å bruke mikrospar.

Det aller beste med mikrospar er at du kan spare penger uten at du trenger å gjøre noe som helst. Hver eneste gang du bruker kortet ditt vil en liten og valgfri sum overføres til sparekontoen din. Hvis du kjøper ting fire ganger på en dag vil denne summen overføres til sparekontoen din fire ganger, så jo mer du handler, jo mer penger sparer du!

Når man kun bruker vanlig sparing kan man fort risikere at man glemmer å sette av penger til å spare, eller rett og slett ikke har tid og mulighet og dermed ender opp med å bruke pengene istedenfor. Med mikrospar slipper du dette problemet, og den avtale summen overføres hver gang du bruker kortet. Det flotte med det er at man ikke må overføre mye penger på en gang, slik at du plutselig får litt dårlig råd, og istedenfor overfører den småbeløp hele tiden, slik at pengene forsvinner sakte, men sikkert.

Om du vil ha pengene til en sparekonto, en bufferkonto eller spare opp til å kjøpe noe nytt kan du velge helt selv, og det er gøy å følge med på hvordan du jevnlig nærmer deg målet ditt, helt uten at du merker at du sparer! Hvis du velger å spare så mye som 20kr hver gang du handler blir det fort litt penger på denne sparekontoen, og man kan fort få råd til en TV eller en storbytur i løpet av rimelig grei tid.

Mikrospar med kredittkort

Å bruke mikrospar sammen med et kredittkort kan i noen tilfeller fungere. Nordea som bank lar deg gjøre dette, men før man setter opp mikrospar på kredittkortet er det lurt å tenke litt godt over om det faktisk er et godt valg.

Når man bruker kredittkort låner du nemlig banken sine penger, og det betyr at de må betales tilbake. Som oftest er det gratis å betale tilbake kredittkortgjelden så lenge man gjør det innen 30 dager, men hva er vitsen med å spare penger som må betales tilbake innen 30 dager uansett? Det er jo ikke dine penger, og de må overføres tilbake til banken, så de får ingen realistisk effekt av å stå på sparekontoen.

Hvis man har et vanlig bankkort med saldo, men også kredittk på, vil det være mulig å velge hvorvidt man ønsker at mikrospar fortsatt skal fungere etter at man har brukt opp saldoen og betaler med kreditten isteden. Igjen, hva er vitsen med å spare når det ikke er dine penger? Valget er ditt, men jeg ser liksom ikke helt vitsen med det.

Mikrospar en sparekonto til barnet ditt

Mikrospar er en genial måte å spare opp penger på - helt uten at du merker det! I denne artikkelen skal vi ta for oss noe ennå bedre, nemlig å lage en sparekonto til barnet sitt og bruke mikrospar for å fylle den opp med penger mens barnet vokser opp.

Noen velger å lage en sparekonto til barnet allerede det første året etter at det blir født, og hvorvidt man vil lage det i barnet sitt navn, eller bare ha det i sin egen bank i egen navn må man avgjøre selv. Av diverse skattmessige grunner kan ofte det ene være mer gunstig enn det andre, så her må man nesten undersøke litt selv. Om man lager det i barnet sitt navn er det ofte vanlig å kreve at ungen må fylle 18 år før de får mulighet til å ta ut pengene fra sparekontoen.

Når sparekontoen er på plass kan du koble din egen mikrospar opp mot denne kontoen så lenge dere begge har samme bank. Om dere har forskjellig bank er det nok lettest å spare opp på en egen konto og overføre til barnet sin konto et par ganger i året. Med sammen banken går dette altså helt automatisk, og da får ungen litt penger hver eneste gang du drar kortet ditt på butikken.

I en verden hvor penger er viktig kan barnet virkelig dra nytte av en solid sparekonto som kan hjelpe dem på vei mot å kjøpe sin egen bolig, ta en ordentlig utdanning eller hva enn de vil bruke pengene på. En slik sparekonto vil hjelpe dem på en god vei mot alt dette, og det beste av alt er at du trolig kommer til å merke veldig lite til mikrosparingen din. Men i løpet av 17-18 skal jeg love deg at det blir snakk om veldig mye penger som barnet kan dra nytte av når de blir voksne!

Mikrospar til veldedighet

Mikrospar er en genial måte å fylle opp sparekontoen på, men visste du at det også er mulig å bruke mikrospar til å støtte en veldedig organisasjon? I bunn og grunn fungerer det på nøyaktig samme måte som vanlig mikrospar, men pengene du "sparer" blir donert bort til en valgfri veldedig organisasjon istedenfor.

Personlig synes jeg dette er en kjekk måte å gi penger til veldedighet på. For eksempel kan man sette den til å runde opp til nærmeste tier hver gang man handler, noe som betyr at du gir bort 3 kroner om du kjøper noe for 67 kroner. Da blir totalt 70 kroner fjernet fra kortet ditt, hvor 67 går til butikken og 3 til den veldedige organisasjonen.

Man kan også velge å gi et fast beløp hver gang man benytter seg av kortet for å betale. Her kan man velge mellom 5, 10 eller 20 kroner hver gang man betaler, og da overføres automatisk den valgte summen til organisasjonen hver gang du betaler. Dersom du skal handle veldig mye en dag kan du også sette opp en dagsgrense som sørger for at du ikke ender opp med å gi flere hundre kroner samme dagen - med mindre man ønsker det da selvfølgelig.

Hos Nordea er det per dags dato fire forskjellige organisasjoner man kan mikrodonere til: Redd Barna, UNICEF, Norske Kvinners Sanitetsforening og Oslo domkirke – Åpen kirke. Her har man altså litt forskjellig, med blant annet store, kjente organisasjoner som Unicef og Redd Barna. Her finner altså de fleste noe som passer å gi penger til, og dette er også organisasjoner som er flinke til å bruke pengene på det som trengs, og ikke administrative utgifter.

Dette må du være obs på når du bruker mikrospar

På denne bloggen har jeg tidligere vært veldig positiv til mikrospar, og er det fortsatt, men det er likevel noen få ting man bør ha i bakhodet når man bruker denne tjenesten.

Først og fremst, det føles ikke som pengene forsvinner fra kontoen, men de gjør jo faktisk det. Ofte fortere enn man skulle trodd. Dette er jo greit helt til man plutselig ikke har råd til å kjøpe mat på butikken fordi man har overført altfor mye med mikrospar den måneden.

Nordea tilbyr jo mikrospar, og denne kan settes til å overføre pengene til en høyrentes parekonto. Det er jo supert, men det som er problemet er at det er høye gebyrer om man tar ut penger derfra mer enn 12 ganger per år. Det betyr at du kun kan ta ut penger derfra én gang i måneden uten å måtte betale denne avgifter. Derfor er det veldig dumt å bruke mikrospar hvis man egentlig ikke har råd, da det faktisk fort kan bli dyrt å overføre tilbake til forbrukskontoen. For folk flest er ikke dette et problem, men det er likevel verdt å være obs på!

Når du har disse tingene i bakhodet kan man begynne å bruke mikrospar på en fornuftig og god måte. Da skal du se at sparekontoen fyller seg opp i passe hastighet, og i løpet av noen få år vil man trolig ha råd til en god ferie eller hva man skulle ønske seg.

Bruk mikrospar for å lage deg en bufferkonto

En bufferkonto er en type sparekonto hvor du kun skal bruke pengene til uforutsette utgifter. Det kan være alt fra om du må kjøpe ny vaskemaskin når den gamle tar kvelden, må til veterinæren med katten din eller må bytte ut radiatoren på bilen. Hvis man ikke har en bufferkonto kan man nemlig havne i en skikkelig økonomisk knipe i disse tilfellene, og i verste fall kan det hende man må ta opp et forbrukslån for å komme seg gjennom knipa. Ofte er det ikke noe problem å ta opp små forbrukslån, men det er jo klart at det er mer lønnsomt å heller ha pengene på konto selv enn å låne dem!

Noen liker å ha en bufferkonto med saldo tilsvarende én månedslønn, mens andre har så mye som to eller tre månedlønner. Hvor mye du ønsker å ha der får du bestemme helt selv, poenget er bare at man skal klare å betale alle uforutsette utgifter uten å måtte ta opp lån eller bruke kredittkort. 

Å fylle opp en bufferkonto med så mye som to-tre ganger månedslønn kan være skikkelig vanskelig for mange, da det faktisk er snakk om veldig mye penger. Det er ikke alle som har råd til å gjøre dette med det samme, og det er her mikrosparing kommer inn i bildet. Mikrosparing lar deg lage bufferkontoen på noen få minutter og begynne å spare til den allerede nesten gangen du bruker kortet ditt til å betale noe.

Med mikrospar overfører du penger til kontoen din hele tiden, og det er såpass små summer at folk flest heller ikke legger merke til at de forsvinner fra kontoen.  Dette blir da en vinn-vinn-situasjon, da du ikke merker at pengene forsvinner fra konto, men likevel kan bygge opp en solid bufferkonto som kan redde skinnet ditt når huset plutselig får vannlekkasjer!

Den geniale fordelen med å bruke mikrospar for å fylle bufferkontoen er ved at man alltid sparer på den helt til den er "full". Det betyr at hvis du bruker mikrospar i én måned så vil du allerede da har spart opp en grei slant som kan brukes ved neste nødstilfelle. For selv om du bare har spart opp 2 000kr og trenger 5 000 til radiatoren er det fortsatt 2 000kr du ikke ville hatt om du ikke hadde begynt sparingen. Derfor er det viktig å komme i gang med sparingen så raskt som mulig, og prøve å fylle den opp etter beste evne.

Disse bankene tilbyr mikrospar

Mikrospar er blitt veldig populært blant folket, men bankene henger dessverre et stykke bak der. Per dags dato (28.01.2013) er det kun Nordea som tilbyr mikrospar her i Norge, og den eneste måten å kunne bruke det er dermed ved å bytte bank over til Noreda.

DNB har tidligere uttalt at de ønsker å tilby mikrospar, så vi kan bare håpe at dette kommer i fremtiden. Når og hvis det kommer er det ingen andre enn banken selv som kan svare på, så det er bare å smøre seg med tålmodighet.

Sparebank 1 har uttalt at de ikke holder på med å utvikle en løsning for mikrospar, men at det er noe de kunne ønske å tilby i fremtiden.

Danske Bank (tidligere Fokus Bank) har ikke, så vidt jeg vet, verken uttalt seg eller har planer om å innføre mikrospar. Så vi kan bare håpe at de har hemmelige planer om å innføre det i fremtiden.

Les også: Slik kan du spare penger på dagligvarer. 

Mikrospar eller vanlig sparing?

Det er mange som lurer på følgende: er det noe vits i å bruke mikrospar fremfor vanlig sparing? Vel, svaret er faktisk så enkelt som nei. Det spiller ingen rolle om du overfører 10 kroner 20 ganger i måneden eller 200kr en gang i måneden. Pengene er de samme, men det er to forskjellige måter å spare dem på. Derfor bør man enkelt nok velge den sparemetoden som passer deg og sparingen din best.

Fordeler med mikrospar

En av de aller beste fordelene med mikrospar ligger i at du kan spare uten å måtte aktivt gå inn for det. Om du skal overføre X kr til sparekontoen hver måned er dette mer vanskelig enn om hele prosessen går av seg selv. Så for folk som ofte bruker opp hele brukskontoen sin på tull, de som er for late til å sette av penger til å spare og en hel rekke andre folk er mikrospar en mye kjekkere måte å spare på enn vanlig sparing. Summen er den samme, men prosessen er enklere og går av seg selv.

Fordeler med vanlig sparing

For mange er det likevel også en del fordeler med vanlig sparing. Det vil si at man overfører enten en fast sum per måned, eller mindre summer oftere. Her får man selvfølgelig mye mer kontroll på hvor mye man overfører til sparekontoen sin, og det er dermed lettere å sette seg mål og jobbe mot dem. I tillegg er du selvfølgelig sikret mot at du sparer for mye, altså at du overfører mer til sparekontoen din enn du egentlig har råd til den måneden. Noen banker har nemlig store gebyrer om man overfører penger tilbake fra sparekontoen, og det er derfor mye bedre å unngå å overføre dem dit til å begynne med.

Hva er mikrosparing?

En av de nyeste sparetrendene heter noe så eksotisk som mikrospar, og er rett og slett en funksjon som lar deg overføre små beløp med penger til sparekontoen din hver gang du gjennomfører en transaksjon. Det betyr at hver gang du betaler med kortet i butikken, kjøper noe på internett eller tar ut penger fra minibanken så overføres et lite beløp til sparekontoen din.

Tanken bak det hele er at summene er så små at du ikke legger merke til at de blir vekk, og dermed kan spare mer uten å måtte forandre like mye på bruksmønsteret ditt. I teorien er det akkurat det samme som å legge kronestykkene du fikk til overs i sparegrisen, bare at det hele foregår digitalt i nettbanken din isteden.

Noen banker lar deg også velge om du vil spare en fast sum hver gang du handler eller om du vil runde av til nærmeste ti-, femti-, eller hundrelapp. Det betyr at dersom du velger tier og handler for 132 kroner vil den runde det opp til 140kr og dermed overføre 8 kr til sparekontoen din. Om du velger en fast sum, for eksempel 1kr, 5kr eller 20kr vil denne summen automatisk overføres til sparekontoen din hver gang du bruker kortet. Hvilken måte man ønsker kan man bestemme helt selv, men personlig er jeg en stor fan av den som runder opp til nærmeste femtilapp!